منصات التمويل الجماعي

28 يونيو 2022 • بواسطة بشرى أحمد • #العدد 11 • عرض في المتصفح

لكل المهتمين بالاستثمار ، وتطوير وتوسيع مشاريعهم .....

ما هو التمويل الجماعي وكيف تحصل عليه بسهولة وأنت في بيتك ؟

ظهور مفهوم التمويل الجماعي في المملكة :

قد مر على مسامعكم عن التمويل الجماعي في الفترة الحالية كثيرا، فقد شاع محلية ذلك المسمى ولكنه عالمياً متواجد منذ فترة ، حيث بدأ المفهوم بصورته الحديث في عصر الإنترنت اسرع في انتشاره، مما أدى لسهولة طلب التمويل من فئات متعددة في ظل تلك المبادرة اطلقت كلاً من هيئة السوق المالية ومؤسسة النقد العربي السعودي بإصدار التراخيص لعدة منصات سعودية متخصصة بالتمويل الجماعي .

لقد اهتمت المملكة مؤخراً بالقطاع المالي تماشيا مع رؤية المملكة 2030 نحو اقتصاد مزدهر ، اصبحنا نسمع بمسمى فنتك او التقنية المالية فهذه مبادرة أطلقها البنك المركزي السعودي بالشراكة مع هيئة السوق المالية ، كخطوة تحفيزية لتطوير مجال التقنية المالية في المملكة العربية السعودية وتعزيز دوره في التنمية الاجتماعية الاقتصادية الوطنية.

حيث تطمح فنتك السعودية لتحويل المملكة العربية السعودية إلى وجهة للابتكار في مجال التقنية المالية و كذلك إيجاد منظومة مزدهرة ومسؤولة، نسعى لتحقيق ذلك من خلال دعم تطوير البنية التحتية اللازمة لنمو مجال التقنية المالية وبناء القدرات والمواهب التي تتطلبها شركات الفنتك المالية ودعم رواد الأعمال في مجال التقنية المالية.

مفهوم التمويل الجماعي وأهميته

التمويل الجماعي :

يعتبر مفهوم ” التمويل الجماعي ” طريقة لجمع رأس المال حيث تقوم بجمع مبالغ صغيرة من عدد كبير من الاشخاص لتمويل مشروع ما و لمساعدة ودعم الشركات الناشئة ووالمنشآت الصغيرة والمتوسطة.، بامتلاك حصة (الملكية ) أو إقراضهم ب(الدين ) عبر منصات إلكترونية مرخصة قانونياً لهذا النوع من التمويل على مستوى المملكة ، كما يمكنك الدخول للمنصة كمستثر و كصاحب تمويل تلك المنصات تفيد الطرفين وترفع من مستوى الاقتصاد المحلي

كما ان التمويل الجماعي يساعد اصاحب المشروع او رواد الاعمال في إيجاد حلول تمويلية في تأسيس او توسيع مشاريعهم فالسابق كان يواجهه صاحب المشروع تحدي في ايجاد التمويل والسيولة المناسبة و بالتالي لا يجد امامة الا البنوك او الاقرباء لطلب التمويل

بناء على ذلك يمكن لرواد الاعمال يلجأ الى منصات التمويل المرخصة لعرض مشروع وتفاصيل التمويل يسمح هذا النوع للأعمال الصغيرة والشركات الناشئة بإعطاء جزء من ملكيتها للأشخاص الداعمين ، ويدخل الأشخاص كمستثمرين يبحثون عن الفرص المتاحة وقراءة التفاصيل واختيار الاستثمار المناسب له

أنواع التمويل الجماعي :

هناك أربع انواع رئيسية للتمويل الجماعي وهناك نوعين فقط مرخصة في السعودية وهي : التمويل بالملكية و التمويل بالدين بناء على ذلك سوف نقوم بشرح مبسط لكل نوع

اولاً الملكية:

هو ان يمتلك المستثمر جزء من رأس مال الشركة وبذلك يصبح شريك مساهم في المنشأة حسب الاتفاق بين الفرد والمنشأة وبالتالي يصبح للمستثمر عوائد من الارباح حسب حصة من اسهم المنشأة ، لكن في هذا النوع اذا كنت تريد بيع حصتك يجب ان تبحث انت على مستثمر لكي تقوم ببيع حصتك

ثانياً الدَّين :

ان يقوم المستثمر بإقراض المنشأة مبلغ معين لفترة زمنية محددة ، على ان تقوم المنشأة باستثمار ذلك المبلغ ومن ثم تقوم بإرجاعه الى المستثمر مع العوائد الربحية حسب النسبة المتفق عليها

ثالثاً التبرعات :

في هذا النوع يعطي الأشخاص المال للحملات أو الشركات أو الأشخاص حيث يدعمون تلك المشاريع دون مقابل.

رابعاً المكافأة :

في هذا النوع يتلقى الداعمون جوائز مقابل الأموال التي تم دفعها، وقد تكون هذه الجوائز عبارة عن الخدمة أو منتج ويختلف حجمها باختلاف المبلغ الذي تم دفعه مقابل .

بناء على ذلك كيف يمكن اختيار الاستثمار المناسب كمستثمر :

الاطلاع على تصنيف المشاريع هناك تنصيف للمشاريع يسمى التصنيف الائتماني وعلى اساس التصنيف يمكنك اختيار المناسب لك

بدلاً من الاستثمار بمبلغ كبير في مشروع واحد قم بالتنويع في الاستثمار في عدة مشاريع هذا يزيد من فرصة نجاحك والتقليل من احتمالية الفشل عند الدخول في مشروع واحد

من الافضل اختيار القطاع الذي تفهم به اكثر وايضا اختيار قطاع التي يتنبأ له بالمستقبل

والاختيار المناسب لك ان كنت تريد الاستثمار بالملكية او بالدين عندما تقرر يجب عليك قراءة خصائص كل نوع في المواقع الخاصة بالشركات التي سوف نذكرها الان

ظهور التمويل الجماعي في السعودية