نشرة علي بن داؤود البريدية - العدد #4

الاستثمار هو أداة قوية تسمح لك بوضع أموالك للعمل في مساعدتك للوصول إلى الأهداف المالية المستقبلية. ولكن إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار ، فقد تطرح على نفسك بعض الأسئلة الأساسية. ما نوع الاستثمارات المتاحة لك؟ ما الحسابات التي يجب أن تستخدمها؟ وما هي الاستراتيجيات التي يجب أن تتبعها؟

عندما تبدأ في الاستثمار بمفردك ، قد يبدو عالم الاستثمار واسعًا ، وغالبًا ما يكون واسعًا للغاية. لكن يمكنك تبسيط الأمور ببعض الاستراتيجيات التي تم اختبارها عبر الزمن. أفضل شيء في استراتيجيات الاستثمار هو أنها مرنة. إذا اخترت إستراتيجية واحدة ولم تتناسب مع تحملك للمخاطر أو جدولك الزمني ، يمكنك بالتأكيد إجراء تغييرات.

لكن كن حذرًا: قد يكون القيام بذلك مكلفًا نظرًا لحقيقة أن كل عملية شراء وبيع تحمل رسومًا.

يمكن أن تؤدي إستراتيجية الاستثمار القوية إلى عوائد جيدة بمرور الوقت وتسمح لك بالتركيز على أجزاء أخرى من عملية الاستثمار أو حتى تجعل الاستثمار أمرًا سهلاً للغاية بحيث يمكنك قضاء المزيد من الوقت في ما تحب القيام به.

فيما يلي خمس استراتيجيات استثمار شائعة للمبتدئين ، إلى جانب بعض مزاياها ومخاطرها.

1.استراتيجية الشراء والاحتفاظ

استراتيجية الشراء والاحتفاظ هي استراتيجية كلاسيكية أثبتت نفسها مرارًا وتكرارًا. باستخدام هذه الإستراتيجية ، تقوم بالضبط بما يوحي به الاسم: تشتري استثمارًا ثم تحتفظ به إلى أجل غير مسمى. من الناحية المثالية ، لن تبيع الاستثمار أبدًا ، ولكن يجب أن تفكر في امتلاكه لمدة 3 إلى 5 سنوات على الأقل.

المزايا: تركز استراتيجية الشراء والاحتفاظ على المدى الطويل والتفكير مثل المالك ، لذلك تتجنب التداول النشط الذي يضر بعوائد معظم المستثمرين. يعتمد نجاحك على كيفية أداء الأعمال الأساسية بمرور الوقت. وبهذه الطريقة يمكنك في النهاية العثور على أكبر الفائزين في سوق الأسهم وكسب مئات المرات من استثمارك الأصلي.

يكمن جمال هذا النهج في أنك إذا التزمت بعدم البيع مطلقًا أنك لا تركز دائمًا على السوق - على عكس المتداولين - لذلك يمكنك قضاء الوقت في فعل الأشياء التي تحبها بدلاً من أن تكون مقيدًا بمراقبة السوق طوال اليوم.

المخاطر: لتحقيق النجاح مع هذه الإستراتيجية ، ستحتاج إلى تجنب إغراء البيع عندما يصبح السوق قاسيًا. سيتعين عليك تحمل الانخفاضات الحادة للسوق في بعض الأحيان ، ومن المحتمل حدوث انخفاض بنسبة 50 في المائة ، مع احتمال انخفاض الأسهم الفردية بشكل أكبر. القول أسهل من الفعل.

2.استراتيجية شراء المؤشرات

تدور هذه الإستراتيجية حول إيجاد مؤشر أسهم جذاب ثم شراء صندوق مؤشر بناءً عليه.

هناك مؤشران شائعان هما S&P 500 و Nasdaq . يحتوي كل منها على العديد من افضل الأسهم في السوق ، مما يمنحك مجموعة متنوعة جيدًا من الاستثمارات ، حتى لو كان الاستثمار الوحيد الذي تمتلكه. (يمكن أن تساعدك قائمة أفضل صناديق المؤشرات هذه على البدء.) بدلاً من محاولة التغلب على السوق ، فأنت ببساطة تمتلك السوق من خلال الصندوق وتحصل على عوائده.

المزايا: يعد شراء مؤشر نهجًا بسيطًا يمكن أن يؤدي إلى نتائج رائعة ، خاصةً عند إقرانه بعقلية الشراء والاحتفاظ. سيكون عائدك هو المتوسط ​​المرجح لأصول المؤشر. ومع وجود محفظة متنوعة ، سيكون لديك مخاطر أقل من امتلاك عدد قليل من الأسهم. بالإضافة إلى ذلك ، لن تضطر إلى تحليل الأسهم الفردية للاستثمار فيها ، لذا فهي تتطلب عملاً أقل بكثير ، مما يعني أن لديك وقتًا لتنفقه على أشياء ممتعة أخرى بينما تعمل أموالك من أجلك.

المخاطر: الاستثمار في الأسهم محفوف بالمخاطر ، لكن امتلاك محفظة متنوعة من الأسهم يعتبر طريقة أكثر أمانًا للقيام بذلك. ولكن إذا كنت ترغب في تحقيق عوائد طويلة الأجل للسوق - بمعدل 10 في المائة سنويًا لمؤشر S&P 500 - فستحتاج إلى الاستمرار في الأوقات الصعبة وعدم البيع. أيضًا لأنك تشتري مجموعة من الأسهم ، ستحصل على متوسط ​​عائدها ، وليس عائد الأسهم الأكثر ارتفاعا. ومع ذلك ، فإن معظم المستثمرين ، حتى المحترفين ، يكافحون للتغلب على المؤشرات بمرور الوقت.

3.استراتيجية شراء المؤشرات وعدد بسيط من الاسهم

استراتيجية شراء المؤشرات وعدد بسيط من الاسهم هي طريقة لاستخدام استراتيجية صندوق المؤشر ثم إضافة بعض المراكز الصغيرة من الاسهم إلى المحفظة. على سبيل المثال ، قد يكون لديك 94 بالمائة من أموالك في صناديق المؤشرات و 3 بالمائة في كل من Apple و Amazon. هذه طريقة جيدة للمبتدئين للاحتفاظ بإستراتيجية مؤشر ذات مخاطر أقل في الغالب ولكن مع إضافة القليل من التعرض للأسهم الفردية التي يحبونها.

المزايا: تأخذ هذه الإستراتيجية أفضل ما في إستراتيجية صندوق المؤشر :

• مخاطر أقل . 
• عمل أقل .
• عوائد محتملة جيدة.  

وتتيح للمستثمرين الأكثر طموحًا إضافة عدد قليل من المراكز.  كما يمكن أن تساعد المبتدئين في الحصول على فرصة جيدة في تحليل الأسهم والاستثمار فيها ، بينما لا تكلف الكثير إذا لم تنجح هذه الاستثمارات بشكل جيد.

المخاطر: طالما بقيت المراكز الفردية جزءًا صغيرًا نسبيًا من المحفظة ، فإن المخاطر هنا غالبًا ما تكون مماثلة لشراء المؤشر. ستظل تميل إلى الالتفاف حول متوسط ​​عائد السوق ، إلا إذا كنت تمتلك الكثير من الأسهم الفردية الجيدة أو الضعيفة. بالطبع ، إذا كنت تخطط لاتخاذ مراكز في الأسهم الفردية ، فسترغب في تخصيص الوقت والجهد لفهم كيفية تحليلها قبل الاستثمار. خلاف ذلك ، قد تتعرض محفظتك لضربة قوية.

4. استثمار الدخل

الاستثمار في الدخل هو امتلاك استثمارات تنتج مدفوعات نقدية ، وغالبًا ما تكون أسهم وسندات توزيعات الأرباح. يأتي جزء من عائدك على شكل نقود نقدية ، والتي يمكنك استخدامها لأي شيء تريده ، أو يمكنك إعادة استثمار المدفوعات في المزيد من الأسهم والسندات. إذا كنت تمتلك أسهمًا للدخل ، فلا يزال بإمكانك الاستمتاع بفوائد مكاسب رأس المال بالإضافة إلى الدخل النقدي. (فيما يلي بعض صناديق الاستثمار المتداولة ذات العائد الأعلى التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار.)

المزايا: يمكنك بسهولة تنفيذ استراتيجية استثمار الدخل باستخدام صناديق المؤشرات أو غيرها من الصناديق التي تركز على الدخل ، لذلك لا يتعين عليك اختيار الأسهم والسندات الفردية هنا.

• تميل استثمارات الدخل إلى التقلب بشكل أقل من الأنواع الأخرى من الاستثمارات 
• لديك الأمان من المدفوعات النقدية المنتظمة من استثماراتك. 
• تميل الأسهم الموزعة عالية الجودة إلى زيادة مدفوعاتها بمرور الوقت ، مما يزيد من المبلغ الذي تحصل عليه دون أي عمل إضافي من جانبك.

المخاطر: في حين أن المخاطر أقل من الأسهم بشكل عام ، فإن اسهم الدخل لا تزال اسهم، لذلك يمكن أن تنخفض ​​أيضًا. وإذا كنت تستثمر في الأسهم الفردية ، فيمكنهم خفض أرباحهم ، حتى إلى الصفر ، مما يتركك بدون دفع تعويضات وخسارة رأس المال أيضًا. الدفعات المنخفضة للعديد من السندات تجعلها غير جذابة ، خاصة وأنك من غير المحتمل أن تتمتع بالكثير أو أي زيادة في رأس المال عليها. لذا فإن عوائد السندات قد لا تتغلب حتى على التضخم ، مما يتركك مع انخفاض القوة الشرائية.

5.متوسط ​​تكلفة الدولار

متوسط ​​تكلفة الدولار هو ممارسة إضافة الأموال إلى استثماراتك على فترات منتظمة. على سبيل المثال ، قد تقرر أنه يمكنك استثمار 500 دولار شهريًا. لذلك كل شهر تضع 500 دولار ، بغض النظر عما يفعله السوق. أو ربما تضيف 125 دولارًا كل أسبوع بدلاً من ذلك. على الرغم من أنك تشتري استثمارًا بانتظام ، فإنك توزع نقاط الشراء الخاصة بك.

المزايا: من خلال توزيع نقاط الشراء الخاصة بك ، فإنك تتجنب مخاطر "توقيت السوق" ، مما يعني مخاطر إغراق كل أموالك في وقت واحد. يعني متوسط ​​تكلفة الدولار أنك ستحصل على متوسط ​​سعر الشراء بمرور الوقت ، مما يضمن أنك لا تشتري مبالغ كبيرة. يعد متوسط ​​تكلفة الدولار مفيدًا أيضًا للمساعدة في إنشاء نظام استثمار منتظم. بمرور الوقت ، من المحتمل أن ينتهي بك الأمر بمحفظة أكبر ، وذلك فقط لأنك كنت منضبطًا في نهجك.

المخاطر: بينما يساعدك متوسط ​​تكلفة الدولار على تجنب الشراء بسعر مرتفع جدًا ، فإنه يمنعك أيضًا من الشراء بأقل سعر أيضًا. لذلك من غير المحتمل أن ينتهي بك الأمر بتحقيق أعلى عوائد على استثمارك.

الخلاصة

يمكن أن يكون الاستثمار أحد أفضل القرارات التي يمكنك اتخاذها بنفسك ، لكن البدء قد يكون صعبًا. قم بتبسيط العملية من خلال اختيار استراتيجية استثمار شائعة يمكن أن تعمل من أجلك ثم التزم بها. عندما تصبح أكثر دراية بالاستثمار ، يمكنك توسيع استراتيجياتك وأنواع الاستثمارات التي يمكنك القيام بها.