😰كيف سيصيب الفقر أطفالك بسبب…

أولاً: ما هي شبكة الدفع (Payment Network)؟

عندما تمرر بطاقتك على جهاز الدفع، أنت لا تنقل مالاً فعلياً. أنت ترسل رقماً عبر شبكة رقمية تسمى Payment Network.

هذه الشبكة هي الوسيط الذي ينقل المعاملات بين حسابك وحساب الطرف الآخر.

الأموال في البنك ليست نقوداً ملموسة… بل أرقام تتحرك.

والحقيقة الصادمة أن كل عملية دفع فيها تكلفة مخفية!

لنفرض:

• حسابك البنكي يحتوي على 1000$
• حساب البقالة يحتوي على 2000$
• أنتما فقط عملاء البنك (افتراضياً للتوضيح)

المفترض أن يكون مجموع المال في البنك 3000$، لكن عند فتح خزينة البنك ستجد مبلغاً أقل بكثير، تقريباً 1000$ فقط.

فكيف تملكان معاً 3000$؟

البنك يتحرك بأموالك، ويعطيك مقابلاً لذلك أرقاماً على الشاشة.

عند دفعك لصاحب البقالة توجد رسوم على الخدمة أو على فتح الحساب (على صاحب البقال لا عليك).

لنفرض أن الرسوم 0.10$ لكل عملية.

بعد 100 عملية شراء سيحقق البنك 10$ ويخسر المجتمع 10$.

من أين جاءت هذه الـ10$؟
منك حرفياً.

كانت لا شيء، وتحولت إلى قيمة جديدة أوجدها البنك.

لذلك استخدام الكاش أفضل للمجتمع ويجنبنا مشكلات اقتصادية تراكمية.

ولا تفكر بالأمر بشكل شخصي وتقول: "ما دخلي؟ البنك يربح من صاحب البقالة وليس مني."
صاحب البقالة جزء من المجتمع وليس فرداً معزولاً. ومن مصلحتك أن تنمو البيئة التي تعيش فيها.

الأمر ليس مجرد 0.10$ في كل مرة. ركز جيداً على هذه النقطة.

والآن بعد أن فهمنا أن المال في البنوك فعلياً مجرد أرقام، ما الذي علينا فهمه بعد ذلك؟

البطاقات البنكية

غالباً تأتي من شركتي:

Mastercar
Visa

وهاتان الشركتان تهيمنان على أغلب السوق، وأي منافس يظهر يتم شراؤه.

وفي حالات نادرة قد تتعامل مع American Express.

ما البطاقات المتوفرة؟

1) Debit Card (بطاقة خصم)

تسحب مباشرة من حسابك البنكي.

إذا كان في حسابك 1000$ واشتركت في مجتمعي المغلق بقيمة 150$ باستخدام هذه البطاقة، سيبقى في حسابك 850$.

الأمر بسيط، وكأن البنك محفظة ليس أكثر.

انتبه إلى أنها:

• لا تسمح لك بالاقتراض.
• ضعيفة الحماية في الشحنات الدولية والدفع أونلاين (قد يتم اختراق حسابك البنكي كاملاً).
• جيدة جداً للمعاملات اليومية.
• آمنة من ناحية التعامل ولا تتضمن فوائد.

2) Credit Card (بطاقة ائتمان)

وهنا تكمن مشاكل أغلب الشعوب. وهنا تنهار العائلات والمؤسسات من سوء الفهم.

وهي أخطر الأنواع وأكثرها إدماناً.

كيف تعمل؟

لنفرض أن راتبك الشهري 400$.
البنك يمنحك البطاقة ويقول لك: بما أن راتبك جيد سنسمح لك بالإنفاق حتى 1200$ شهرياً.
إن تأخرت عن السداد ستُفرض عليك فوائد. أما إن لم تتأخر فلا فوائد (ابحث عن الحكم الشرعي، لستُ مفتياً، أنا فقط أشرح الآلية).

أنت تشتري من “مالك المستقبلي” الذي قد يأتي وقد لا يأتي.

ورغم صعوبة اختراق الكريديت كارد وأنها آمنة للدفع أونلاين، أنا ضدها ولم أستخدمها منذ أكثر من عامين.

لماذا؟

• تدفعك لاستهلاك لا يتناسب مع دخلك.
• تجعل الاقتراض عادة يومية غير محسوسة.
• تسمح بالتقسيط لمدة 12 أو 24 شهراً أو حتى 5 سنوات.
• تتضمن فوائد على التأخير أو فوائد مباشرة.
• تجعلك تدفع أكثر بكثير مما يجب.
• البنك يربح منك عبر الفوائد، هذا يضرك أنت وأسرتك والمجتمع.

لذلك أنصحك بعدم استخدام هذه البطاقة أبداً.

3) Charge Card (بطاقة شحن)

عملها يشبه الكريديت كارد، لكن تُلزمك بتسديد كامل المبلغ آخر الشهر وإلا…

غالباً لن تُعرض عليك إلا إن كنت غنياً. أنصحك بالابتعاد عنها.

4) Prepaid Card (بطاقة مدفوعة مسبقاً) — المفضلة لدي

هذه البطاقة محفظة حقيقية.

• آمنة للدفع أونلاين.
• مفيدة للمعاملات اليومية.
• لا فوائد.
• لا ديون.
• المال فيها حقيقي.

تعطيك إياها البنوك أو مراكز الصرافة أو بعض التطبيقات. تشحنها بالمبلغ الذي تريده من هاتفك أو من البنك أو من مركز معين.

يمكن امتلاكها بدون حساب بنكي. مناسبة جداً للزوجة أو الأطفال. ويمكن إصدار بطاقة ملموسة يستخدمها الطفل دون الحاجة للهاتف.

أنصح باستخدام هذه البطاقة فقط، والاحتفاظ ببطاقة الـDebit في مكان آمن، وإيقاف الـCredit Card للأبد.

5) Virtual Card (بطاقة افتراضية)

ثاني أكثر بطاقة أستخدمها شخصياً.

• مفيدة جداً للمدفوعات أونلاين.
• آمنة ومرنة.
• يمكن استبدالها فوراً.
• تُشحن مسبقاً تماماً مثل السابقة.

الفرق الوحيد أنها إلكترونية ولا يمكن استخدامها دون هاتف أو حاسوب. يمكن إضافتها لمحفظة الهاتف والدفع بها في المحلات.

بطاقات أخرى للمعرفة فقط

حسب مستوى الامتياز:

Classic / Standard / Gold / Platinum / World / World Elite / Infinite / Black / Metal Cards

حسب الغرض:

Business / Corporate / Travel / Cashback / Rewards / Miles / Student / Secure Credit Card

اهرب من كل البطاقات المذكورة قدر المستطاع، 99% منها تحتوي على فوائد قد تدمر حياتك.

أطفالك وعائلتك أهم من وجبة في مطعم أو هاتف جديد.

هذه هي أبرز البطاقات التي ستواجهها في المرحلة القادمة. هناك أنواع أخرى ولكنها مبنية على نفس الآليات السابقة.

وبس هيك… سلام.